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在财富暴增的诱惑面前,没有谁能逃过沦为韭菜的命运!-查理金融内参
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———查理金融内参
版权:来源 综合 JIC投资观察 ID:JICTIMES、米筐投资 ID:mikuangtouzi

韭菜很难逃避被收割的命运
在中国这片财富沃土上,短短几年间就创造了一大批上市即创亿万富翁的造富神话,也催生了一大批韭菜。这里是世界上最大的韭菜种植园。
收割韭菜是论“茬”的。“七亏二平一赚钱”被称为中国股市铁律,淳朴善良的小散大多逃不开被套的命。前有先烈亏本离场,后有新生力量火线加入,前仆后继。收割的镰刀极少走空。

不过,韭菜早已不止于股市里的小散。在过去三年,我们迎来了一个浮华喧嚣的金融盛世,盛世总是与坏账并存的,于是投资烂账、跑路也比比皆是,财富焦虑感向社会各阶层迅速蔓延曾光希。只要你开始对资产、未来有所虑、有所惧,并付诸行动,那就有可能变成韭菜。当然,即便不行动,还是逃不过韭菜的命,只不过收割者变成了时间。
2017年11月17日,央行官网发布金融机构资产管理业务的指导意见,明确提出要打破刚性兑付,出现兑付困难时,金融机构不得以任何形式垫资兑付。
也就是说,以后中国将要进入真正的“风险自担”的时代,即便正规理财,国家不会再想尽办法替投资者摆平,投资逻辑已然生变。可以预见,由于此前的乱象,中国将迎来一个信用违约时代,这是一次系统性矫正,投资者的阵痛才刚刚到来。
其实,韭菜早就被收割着,不分贵贱。不管是金字塔顶端的富豪,还是游离底层的社会初涉者,只要你焦虑地、或者贪婪地渴求财富的成倍增长,总有一个局专为你而来死亡寿司,黑洞般吞噬你的血汗钱。
没有一个阶层能逃过花样百出的收割工具。

私募股权收割明星
这几年,不少明星都撸起袖子,雄赳赳气昂昂加入一级市场的私募股权投资潮中。显然,股权、上市比起辛苦拍戏、走穴更有着翻手云雨的魔力。
与其说是明星们对自己的智商和能力非常自信,不如说是他们相信这个时代,相信长期笼罩在身上的光环对粉丝的吸引力。于是,明明可以靠颜值、靠演技,偏偏还要拼才华。比如任泉、胡海泉、章子怡都纷纷成立或加入VC基金。
明星之中,谨慎点的知道自个儿缺乏专业投资知识,会选择小额跟投投资机构,一旦有一个成了,明星和项目都能名利双收。

相信资本也讲感情的,会直接把钱扔给了贾跃亭,于是,最终也难免跟着窒息一把。

丈夫破产之后复出拍戏的刘涛。4年拍下30多部戏,辛苦攒下血汗钱,去了趟长江商学院学习,结果被牵进乐视生态化反的局中,在乐视投入巨款。不少人都在为她可惜,早知道把这些钱拿去买北京的房子,现在也不会血本无归。
娘娘一家也在乐视上扔下不少钱,如今贾跃亭一句无力履约,明星们砸下的真金白银都打了水漂。凭借乐视前两年画下的大饼、媒体的造势以及妻子甘薇在娱乐圈的人脉,有媒体统计,贾跃亭前后至少圈下小几十位明星入股:
媒体公开报道过的就有张艺谋、郭敬明、孙红雷、黄晓明、李小璐、刘涛、秦岚、陈赫、贾乃亮、霍思燕等人;乐视体育有11名明星入股,包括刘涛、孙红雷、贾乃亮、周迅、王宝强等人。
虽然我们也不能从贾跃亭一个例子来证明,这些明星的投资眼光待考,毕竟投进乐视的除了明星,也有专业的投资机构。但是,私募股权投资本身就不适合个体散户的操作,更别说是金融知识几乎空白的明星富豪们。
也许是看到这两年赵薇等玩资本大赚一把,明星们似乎对私募股权存在误解,认为凭借自己这样的大IP,也可以找到一个来钱容易的投资渠道。
殊不知,一级市场的私募股权比起二级市场的股票投资风险更大,信息更不透明,而且还不一定是高回报。职业投资人尚且要多方考证项目信息,费心控制风险,偏偏明星们艺高人胆大,钱多任性,自信可以在资本市场游刃有余。
高级韭菜,自然是要顶配的骗局,入了贾跃亭这位影帝的局,也算得其所。
“风口”收割中产
谁是中国最苦逼的人群燕赵教育网?当然是税靠他缴,父母、孩子靠他养,房子靠他买,素有社会脊梁之称的中产。生活所迫,一有风吹草动,最是惶惶不安。
中产内部的阶层保卫战是这几年最狂热的局部战争,从北京小区里分隔商品房与保障房的围栏、上海相亲角里的婚姻价目表到成都学区房间的教育资源争夺,故事越是荒诞杨汉秀,越能感受这个阶层的焦虑。
收割中产,就得狠狠地戳他们的痛点,了解中产最渴求的梦想:打破阶层壁垒。
中产们多是知识分子,站在互联网的前沿,掌握最新的信息,对财富的风口比平常人更为敏感,不会被小儿科骗局所套。
那就直接在“风口”上设局,因为中产们已经达成共识:只有站在风口之上一搏,才可能掌握巨额的财富,在向上的通道上一路无阻。
这些骗局往往都会套用金融风口上的高端概念——披着”区块链“、“量子链”、“ICO”、”数字货币“等高科技外衣,用一些山寨币、虚头巴脑的项目伪装成金融新工具,忽悠一众中产在监管空白区游离。
炒币者这两年错过疯涨的比特币、以太坊,心中懊悔,急求新品种代币投资赶上这波财富趋势,甚至很多参与者明知有泡沫还为之,逃不过“一定可以凭着自己的机智聪明在泡沫之前逃出骗局”的心理。
有人深懂中产的心理,所以,通往财富自由之路就来了。

号称“中国比特币首富”的李笑来在今年7月份李先生推出一无白皮书二无成文规划三无技术创新的Press.One区块链项目,据说李笑来是要做一个去中心化的内容分发项目,但是他觉得白皮书写了也没几个人看得懂,所以懒得写了。除了他和他的合伙人薛蛮子,没有人真的明白这个融资项目是要做什么。
追寻着他要去实现财富自由的虔诚信仰者可不理会这些。李笑来成功众筹到2亿美元,这次ICO(首次币发行,类似于股市首次公开募股IPO)令局外人目瞪口呆,好一场疯狂逐利的资本游戏。
2017年9月,ICO遭遇强监管,风口浪尖上的李笑来终于迎来信任危机,他是天使还是骗子,韭菜们不禁发出了疑问。
区块链、数字货币目前的确具有十分美好的应用前景和想象空间,但不是每一株不会看代码、不懂白皮书、也搞不懂高新技术领域投资逻辑的韭菜都能捞到一把。自以为是赌局,却没想这是收割者做局等你来,专收割高智商人群的智商税。当年被山寨币维卡币收割的韭菜大概已经忘了痛,所以说,韭菜的记忆只有7秒。
P2P收割金融小白
还有一种骗局专门设给有钱没处使的高净值人群。
手握一大笔积蓄的金融小白和大爷大妈们对“理财”一知半解,却也积极参与投资大潮。收割这茬韭菜,只需要掌握一个技巧:包装。怎么高大上怎么唬人,就怎么包装。
被央视报道过一听就是了不得,那就花钱上央视认证一个;网红经济学家们这年头最吃香,那就无论如何让郎教授、宋老师搭把手;把办公地点设在地价最贵、地标性的写字楼里;将投资者的闲钱贷给生产者,P2P是响应国家“为实体经济服务“的口号;公司有国企持股或注资 ……
总之,只要有足够的权威站台,足够的信用背书,足够高端的概念包装,就不怕这茬韭菜不长上来。
再用上几句简单粗暴、诱惑性与欺骗性极强的宣传语——“年化收益高达25%至32%。一万块钱一天可以拿到9块钱的利息,利息每天到账,本金30天后可以随时取出来”,这一听,韭菜可不就以为遇上一个稳赚不亏的大机会。
P2P平台在这三年跑路的跑路课外活动计划 ,破产的破产,动辄就是上百亿的民间资产。一样是P2P网贷,在国外能够良好的运行,但是为什么在中国就成了一个个的庞氏骗局?说到底还是征信体系。投资者无从知道钱去了哪里,借贷的企业靠不靠谱,信用对于急功近利的金融小白而言毫无概念。
央视曝光了近400个传销骗局,时至今日,无数被传销式P2P庞氏骗局套牢的韭菜还在四处奔波维权。在普惠金融、互联网兴起的五六线县城,还有无数乡亲傻乎乎地成为下一波韭菜。
现金贷收割社会初涉者
这几年,该割的韭菜一茬也没有被放过,现在,终于轮到韭菜根了。
如果说上面这些“局“收割韭菜们现在口袋里的钱,那么现金贷所收割的,则是小韭菜们未来的钱。
最近,因为趣店、拍拍贷两家互联网金融公司在纽交所敲响了钟声,关于现金贷的舆论争议就未平息。这是对年轻人未来潜力的一场巨型风投,有人为这双双超百亿人民币估值的暴力资本市场狂欢;这也是让年轻人看不到未来希望的高利贷黑洞,有人深陷以贷养贷的沼泽中,甚至用死抵债。
这些被现金贷收割的小韭菜是待在象牙塔的大学生,或者在初涉社会本该安安分分先奋斗三五年的初级白领、蓝领,多数没有足够的信用额度使用信用卡。在消费升级狂潮和欲望的裹挟下,他们对未来和消费毫无计划,却充满渴望,非常容易受到诱惑,网贷成为唯一的渠道。
网贷平台的钱来得非常容易,几乎不用审查,仅凭一张身份证,就可以从多家平台借出钱来,还不起一家的钱,则借新还旧,以贷养贷,撸到一笔新款跟打游戏通关一样,成就感十足。以为捞到了钱,却没想过应该怎么还。

据南都报道,一个24岁的北京小姑娘小井就因为高息现金贷在一个月前与死亡擦肩而过。小井爱猫成痴,今年2月份以来在卖猫夫妇的推荐下不断使用网贷平台借钱买猫,最终撸了81只猫,身背70万巨款。每天被催债电话轰炸,加上重度抑郁的折磨,这位姑娘选择结束自己的生命,所幸最后抢救及时。
现金贷前身“校园贷”曾被爆出用“裸贷”威胁大学生,手握借款人的身份证信息、家庭信息以及不雅视频都市医皇,暴力催收,稚嫩的年轻人不敢不还。

死亡,是现金贷的底线。人死债清,才有了”嗜血现金贷”之称。
这样的财富悲剧是怎么酿成的?在一个叫“现金侠”的网贷平台,逾期1天收取20元滞纳金,听上去不过是一杯奶茶的钱,但是一笔1000元的借款,逾期50天还款金额就得翻倍。
这波韭菜割得多狠,据不完全统计,国内现金贷产品平均利息160%,最高甚至达800%。现金贷公司完全可以不关心风控,甚至有媒体爆出,“一家知名的大型平台,最开始的坏账率接近50%,居然每个月还可以挣3千万”。
今年,现金贷行业面临生死劫,监管的大刀悬于头顶迟迟未落,似乎正选择着合适的时机,把现金贷从疯狂和失控边缘拉回。
这个局带给小韭菜毁灭性的打击,但是对于一些人而言全秀珍,这样的教训显然并不够深刻。有人期待监管一刀切,开始谋划着怎么从多家现金贷公司里骗钱。

老一辈人回忆20年前遇到的骗局,现在看来都是小骗小闹,“仙人跳”、“象棋摊”、碰瓷、抽奖中宝马,无非是用简单的那几个套路骗你口袋里那点小钱。
如今中国人的钱包鼓了,互联网金融发展起来了,骗子不仅更多,智商也更高,小骗局成了复杂大骗局。
丛林社会,算计人生潘若瑶,收割者从都不会对韭菜温柔,坑也无处不在,我们永远不知道会在哪儿出岔,一动贪念,一脚踏空。
庆幸的是,今年,史上最严金融监管风暴来袭,私募股权基金、ICO、P2P、现金贷的监管政策逐步落地一诺风华百里,利用监管套利、残暴收割全民韭菜将逐渐成为过去式。
但韭菜永远需要记得,步入统一监管时代,国家也不会再为你兜底,管你投了假P2P还是买了假理财,输赢自负。今后韭菜的安全生存法则也不会发生改变——提高智商,控制过分的贪婪小希与阿树,才能走在康庄大道上。
你知道自己是怎样沦为接盘侠的吗?
标王往事
1995年,中央电视台开风气之先,开始对黄金收视时段(新闻联播至天气预报之间的时段)的广告位进行公开竞标。因当时电视的强势传播地位,及稍微富裕起来的百姓还没有被市场营销的宣传手段“轰炸洗礼”过,也特别的相信广告——“有国家电视台的信用背书,还会有假货、差的商品么?!”也因此,有“敢于吃螃蟹”的企业冒险尝试、并收益颇丰。

▲当年中央电视台标王竞标现场,一片繁荣、好不热闹
每一次的竞标现场都波涛汹涌、杀气腾腾,在拍卖师的挑拨撩动下,各广告主你争我抢、在相互追赶厮杀中把广告价位不断推高,敲锤落定后,赞誉叫好声充斥会场,并很快的经由媒体、舆论传播至全国。后来中央台更会玩,在招标前会去更地拜会知名企业,就像现在电影/演唱会的巡回宣传,以期吸引更多有钱企业的入围竞标。
后来的事大家也都知道了:随着两届标王、把价位推高至3.2亿天价的秦池酒因“白酒勾兑”事件爆发而衰落后,标王的泡沫也在破灭,以致2002年到达谷底——娃哈哈当年竞标只花了秦池酒的一个零头,低至0.2亿。

▲曾经的历届标王,有近一半衰落或湮灭于江湖
如今再回顾过去,会让人唏嘘感慨:曾经用钱堆积起来的品牌瞬间崩塌、泡沫快速破灭,曾经的标王有将近一半衰落或烟消云散,甚至还有的一把手牵涉到官司、以致锒铛入狱。
如果我们把历年标王金额绘成一张走势图,就能清晰的看到期间的涨跌起落:

▲历届标王金额的起伏走势,反应了泡沫的吹起和破灭
1997年的秦池酒是第一个高点、2007年的宝洁公司是第二个高点,2013年的剑南春是第三个高点。因追捧而泡沫吹起,因人散而泡沫破灭,周而复始,曾经的赢家很可能就是下一个输家。
赢家变输家
跟央视历届标王一样,对任何事务的过度追捧都会产成泡沫,只不过有的争抢平台明显,如标王的竞标会/土地的拍卖会/甚至二手房东的集中看房等,有的不明显罢了,如对明星/大V的倾倒膜拜等。
因为竞标时会受当时的情绪影响,从而给出非理性的高价,看似到手的赢家往往沦落为最终的输家——当然并非仅指接盘后一败涂地、身败名裂,也指付出了远超其价值的成本,包括金钱、时间、精力、心思等等。
如果从更理智的角度分析“赢家变输家”,是因为信息不对称。
买家不完全知道卖家的商品/服务到底如何,在左拥右触的你争我抢中丧失理智,从而付出了更高的成本——跑步入场高位接棒的股民并不知道被投公司的资质如何、恐慌性买入并山顶高位站岗的业主也没料到楼市行情会暗淡下去、王宝强击败竞争对手在追马蓉时也不知道她的人品如何……
你可以说这是在缴纳智商税、也可以说是击鼓传花的博傻行为,但他们确确实实的在遭遇赢者的诅咒:拍到地王的地产商未必会因此大赚一笔、高价抢到的明星/大V/名家的演唱会/讲座未必物超所值、当年追到校花/班花的兄弟也不一定从此幸福一生……
赢家变输家的本质是估值体系上的Bug,有人借此Bug卖了个好价,由此赚得盆满钵满,有人因为Bug支付了高价,而变成了冤大头。
估值的Bug
我们经常看到各种富豪榜,其身价都是成百上千亿的,他们身价的计算也很简单,无非是富豪所持有的公司股份与计算日股价(或计算日前一段时间内的股价平均值)相乘所得。可他们真的有这么多的真金白银吗?当然没有!当他们想抛售掉全部股份换取现金时是不可能实现的,因为没有那么多交易对手盘啊。
虽然是一个实际上经不起推敲的估值,却可以获得巨大收益——富豪的威望名声、以及由此股价获得的金融机构(银行/信托/基金等)大额低息的贷款,估值的Bug被巧妙的利用起来,也就有了老庄股、及企业努力维持高股价的行为。当股价泡沫泛起时激变玄武门,少量的卖、分批的卖、拉长时间跨度的卖也是估值Bug被实际应用的典型手法。
北上深的房价凭什么能卖10万元/平?里面有没有估值的Bug?二手房为主的城市房价估值取决于边际供给和边际需求:4个人愿卖5个人要买就能维持10万的高价;若5个人愿卖4个人要买价格就会下跌,是坚挺还是崩塌取决于边际差额的那一套。当大部分人同时抛售房产时,再坚不可摧的价格也会顷刻间崩溃。
除了股票、房子这种容易理解的投资品,人们追捧的任何东西都存在估值的Bug:名噪一时画家/书法家的字画作品大多会高估,过后很容易有价无市;校花班花因追求者众多,要想成功就得花费更多的金钱、精力和心思;被推崇为神的欧成效,四十分钟的演讲就能把每张票价定高到1480元仍被秒杀,且演讲内容并无保密排他性,演讲完毕随即扩散开来。再联想到欧神知识星球、分答社区被付费会员的追捧,这里面有没有高估值的Bug呢?
相比高估值的Bug,很多人都忘了低估值的Bug——价格相比其价值来说被折价低估。
在欧美,烫头理发、美容美体、保健按摩、保姆家教、家装装修这些凡是牵涉到人力劳动的服务价格都非常贵,而在中国再一般的中产都能轻松享用。是的,中国的劳动力价格是低估的——一代人时间的财富迅猛膨胀,虽然物质已极大丰盈,但很多人还没忘记过去吃苦挨饿的日子,所以勤劳赚钱但省吃俭用,结果就是劳动供给不断但钱没有流入市场物价难涨。
在大城市身家上千万、手握数套房的人,目前较好的套利方式是卖掉一套房去消费、享受生活——兑现高估值、消费低估值。
接盘侠的正反面
大多数人会局限于自己的立场片面的看问题, 而真实的世界犹如硬币的正反面:有买有卖产生了交易、有泡沫有崩盘才有了涨跌循环、没有高位站岗的接盘侠又哪来的顶部胜利大逃亡呢?炒房客看房200套练就一身技能淘笋盘,可卖房人并不傻,还希望把老破小改造改造“凤变冰”后高溢价呢!
估值的折价有利于买家,估值的溢价有利于卖家。卖家前期亏本折价是为了销路、为了声誉、为了出名,一旦市场铺开声望提升,产生溢价泡沫那就是高额利润回报啊!专家/大V在出名前为某个品牌/公司/活动走个穴、站个台价格极低,就这还不一定有人请,可一出名后不仅难请、价格还上不封顶;明星大腕们在成名前也就是跑龙套、吃盒饭、籍籍无名的路人甲,可成名后就是天价片酬、万人景仰枭宠女主播。
是的,对买家来说就是要选折价低估值,所以尝新常变的策略就很重要,尝试新商品、新服务、新公司、新品牌等往往会有意想不到的惊喜,尝试的关键是价格,低价格才有折价低估值的可能。对卖家来说,当然要高溢价有泡沫了,只有这样才会有暴利啊,所以包装、营销、推广就显得很有必要。
是逃顶还是接盘、是抄底还是割肉、是幸运儿还是霉晦弃儿,其根源区别在哪里呢?
一是信息的不对称;
二是认知的高纬度。
作为卖家,会千方百计的隐藏不利信息,并通过包装、甚至演戏来掩饰,而买家呢湖南铜元,会旁敲侧击、从不同的渠道打探信息;交易的双方是心甘情愿各取所需,当然也就无所谓吃亏上当占了便宜,因为二者价值判断的标准不同,侯阁亭这就牵扯到认知的纬度,孰高孰低、谁的更准确、更具有前瞻性。
买卖是一场博弈,就看谁更有水平、谁更技高一筹了。
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